11月28日，中国汉口北（běi）商品（pǐn）交易会开幕仪式暨2019中（zhōng）国（武汉）产业互联网峰会在武汉举行。众邦银行董事（shì）长晏东顺介绍了（le）针对（duì）供（gòng）应链（liàn）交易场景服务的（de）产品“众链贷”。

他表示（shì），在B2B 4.0时代，由（yóu）于互联网（wǎng）技术的催生（shēng），让银（yín）行的服务场景发生了（le）巨大的变化（huà）。现在的银行，已经变成了一个（gè）开放银行，这种背景下，众邦银行致力于打造供应链为主的互联网银行。

众邦（bāng）银行董事（shì）长晏东顺

以下为晏（yàn）东顺（shùn）演讲（jiǎng）实录：

众邦银行的诞（dàn）生地在汉口北。三年前，在阎志（zhì）董事长（zhǎng）的指导下，我们（men）制定了众邦银行（háng）致力于打造中国最具特色的（de），以互联网为主体的，互联网交易银行。我们的愿（yuàn）景，哪里有交易，哪里就有众邦银行的目标（biāo）。三年来，我（wǒ）们（men）坚守初心，坚守（shǒu）定位，通过各方面的努力（lì），在这个（gè）领（lǐng）域（yù）苦苦探索（suǒ），取得（dé）了一定的成长（zhǎng）。

今天我想利用这个机会，把我们今年刚刚打造出的（de）一款新的，特定（dìng）为供应（yīng）链（liàn）交易场景服务的（de）新一代产（chǎn）品（pǐn）——众（zhòng）链贷。

这一款新产品（pǐn）的问（wèn）世，还是（shì）有一（yī）定背景（jǐng）的。首先从银行服务的场景来说，近三年来，由于互联（lián）网技术的发展，特（tè）别（bié）是区（qū）块（kuài）链、物（wù）联网（wǎng）和（hé）5G技术的高速发（fā）展，对B2B这个交易行业的促进发生了天翻地覆（fù）的变化。可以说（shuō）整个B2B交易界的（de）场景，由过去的1.0，只是做新型服务，到（dào）后面2.0做复合交易，到后面的融合生态，到现（xiàn）在4.0，交易智能化、数（shù）据（jù）化（huà）、全球化、便利化，产融共生，智能（néng）互信，我们（men）的服务场景发生了（le）巨大的变化。

也是因（yīn）为互（hù）联网（wǎng）技术的催生，银行这（zhè）些年也发生了翻（fān）天覆地的变化。以过去线（xiàn）下（xià）网（wǎng）点、人工服（fú）务，营（yíng）业厅、ATM为基本特征，这个银行是水泥（ní）银行，大家看到（dào）银行就是一个房子。到了2.0，网络自助，以电（diàn）子银行为标志的（de）新一代方（fāng）式，把它搬到电脑上去了（le）。第三步是移动互联（lián），以银行APP为（wéi）标志的手机银（yín）行诞生了。现在的银行已经（jīng）为（wéi）互联网（wǎng）技（jì）术的发展，催生（shēng）着（zhe）银行形成（chéng）了以开放、无处（chù）不在，以H5、API、SDK多（duō）种手段（duàn），把银行嵌入在生活、出（chū）入（rù）、生产、交易的各个（gè）方（fāng）面（miàn）。银行不再是一个网点（diǎn），银行不再是一个地（dì）方，银行是一种行为，所以我（wǒ）们现（xiàn）在的（de）银（yín）行，已经变成（chéng）了（le）一个开放银行，这种背景下，众（zhòng）邦（bāng）银行（háng）致力于打造供（gòng）应链（liàn）为主的（de）互联网银行，新一（yī）款产品就基（jī）于这个背景诞生了。

“众链（liàn）贷”产品到底是（shì）一款什（shí）么产（chǎn）品？这一款产品是以客户企业为（wéi）中心，创新升（shēng）级的一款引领性产品，这（zhè）个（gè）产品充分运用了国内互（hù）联网（wǎng）技术，在一套流程以内（nèi），以结构化（huà）数据为基础，为客户核定基础受限额度，并且通（tōng）过发票、订单、仓储、货物等（děng）手段，能够提升它新的（de）授（shòu）信额度，满足客户的不同需求。这是在（zài）线（xiàn）上为中小企业提供全程（chéng）24小时（shí）服（fú）务的新产（chǎn）品（pǐn）。

这一款产品主（zhǔ）要（yào）解（jiě）决了三个方面（miàn）。一是（shì）以企业为中心，大（dà）家（jiā）知道银行（háng）对（duì）公产（chǎn）品，各种（zhǒng）手（shǒu）续（xù）、前后顺序，按照银监方方面面要求很繁杂，这一款产品（pǐn）重组（zǔ）了业务流（liú）程，大（dà）幅度压减客户申报资料的难度，按照客户（hù）的（de）需求，以客户的愿（yuàn）望（wàng）来重塑信贷流程，我们实现主动授信。第（dì）二，以数据为基（jī）础，银行要防（fáng）范风（fēng）险，你的风险防（fáng）范与银（yín）行的风险防范高度一致。我们现在在线上（shàng）为小（xiǎo）微企业提供风险防（fáng）范的基础（chǔ），你的工商数据、交易数据等，众邦银行（háng）依（yī）法（fǎ）、合规获取31个省内小微（wēi）企（qǐ）业的开票信息，在（zài）线上可以（yǐ）为你提供（gòng）。第三，科技体质，运用科技手段解决了过去银行想做做不了的（de）事情，通（tōng）过科技（jì）手段提升了（le）银行过去做不好，现在做得更好（hǎo）的动作，提升了服务（wù）能力（lì），这是这一款（kuǎn）产品基本（běn）的定义（yì）。

这一款产品分三大类。第一类（lèi）是信（xìn）用类。信用类分两档（dàng），一档是0-100万，可以由个人、小商户个人申（shēn）请，银行全线（xiàn）上审批（pī），第二（èr）档是（shì）100万-300万，由企业客户（hù）来申请，全线上申请。

第二类产（chǎn）品是订单（dān）类产品，平台放款先（xiān）款后（hòu）货，它的金额分两个档，一是300万-1000万，银行实行（háng）的是线上审（shěn）批，线上通过控货和（hé）控线的四方协（xié）议的签署（shǔ），电子印章、电子签署，可以在线上（shàng）审批，给你发（fā）放贷款。第（dì）二档（dàng）是1000万-5000万，我们这（zhè）一档产品实（shí）现是线（xiàn）上线下相结合（hé），也是线上实现了控货和控线（xiàn）相结合，线下（xià）有一（yī）个竞（jìng）标的动作（zuò），客户（hù）有（yǒu）订单就给你放贷款。

第三类（lèi）是货物类（lèi），先货后款，供应链企（qǐ）业只要你有货，你（nǐ）就可以到众邦银行申请融资，分两档，一档是300万-1000万是线上（shàng）申请，控货控钱的（de）四方协议线上签署，第二档是（shì）1000万-5000万，也是线（xiàn）上线下融合（hé）+控货控线的四方协议。

“众链贷”产品就客户而言有什么价值（zhí）呢？按金额（é）来分，信用贷（dài），客户要找众邦银行找100万贷款，你只要一部手（shǒu）机，全（quán）线上办（bàn）理，提供一张（zhāng）身（shēn）份证，免抵押（yā）、免担保，随机随还，我们现（xiàn）在宣布你的申请只需要（yào）2分（fèn）钟，放款需（xū）要（yào）一分（fèn）钟（zhōng）到（dào）账，零人工干预，我们叫“210”。第（dì）二（èr）类是100万（wàn）-300万（wàn），这（zhè）一类贷款只提供一（yī）张身（shēn）份证，一个营（yíng）业（yè）执照（zhào），免抵押、免担保，随机（jī）随还。这一类客（kè）户（hù）服务（wù）的时间是“320”可（kě）以在线上3分钟申请（qǐng），2分钟放款到账，0人工干预。第三类300万-1000万，只需要一张身份证（zhèng），一个营业执（zhí）照，一（yī）张订单，或者（zhě）你（nǐ）有（yǒu）仓单、有（yǒu）货物（wù），免抵押、免担保，随机进行（háng），对这个的程度是（shì）“520”，5分（fèn）钟申请，2分钟到账，0人工干预，这就是众邦银行（háng）对小微企业（yè）互联（lián）网（wǎng）贷款的效率（lǜ）。

这款产品给大家介绍好像很炫，未来的（de）路径是什么呢？在这款产（chǎn）品的背后，我们（men）运用（yòng）了大量的场（chǎng）景，以及场景里（lǐ）面的技（jì）术手段。这个（gè）领域里面有人工智（zhì）能的技（jì）术，比（bǐ）如说对大家提供的营业执照、各类证件，包括财务报（bào）表，都（dōu）是通过结（jié）构化的安排，通（tōng）过人工智能，系统自动识别（bié）、自动核对。第二，底层运用了区块链的环节，上面是（shì）交易环节，所谓交易双方，平台、仓储、银（yín）行，整个生态圈的服务相关方，所有的动（dòng）作（zuò）、所有的交易信息，底层（céng）都有（yǒu）区块链（liàn）技术做铺垫（diàn）。第（dì）三（sān），云（yún）计算，我们有大量的规则（zé）和算法，运用云计算的技（jì）术（shù），测（cè）算（suàn）授信的金额（é）。第四，物联网的技（jì）术，线上办贷款，线下利用物联网技术，把仓库和物流配送连在一起（qǐ），现在卓尔JDB和智联有上百家智（zhì）能仓储（chǔ），对于（yú）你的货物入（rù）仓，在仓和出仓都进行了智能管理，电子（zǐ）围栏各种技术运用（yòng）。在银行的视频上（shàng）就（jiù）可（kě）以看到我对（duì）某一个客户放的100万贷款，形成的货物在哪个位置都可以（yǐ）看得清楚，这是（shì）通过互（hù）联（lián）网技术线上（shàng）线下的融合。

“众链贷”办（bàn）理的流（liú）程（chéng）给大家简单汇报一下。主要分五步，银行可（kě）以做到主动授（shòu）信，银行可以获（huò）得（dé）授信的金额。第一（yī），企业的法定代表人输入手机号码，我们给你验（yàn）证。第二，把你（nǐ）个人身（shēn）份证输入（rù），第（dì）三，企业的身份证认定，纳税（shuì）信息的（de）代码、工商执照（zhào）号码输入（rù）进去，给（gěi）企业的身（shēn）份证、企业身份证（zhèng）进行认证（zhèng）。第（dì）四，按照你（nǐ）的授（shòu）权，我也（yě）可（kě）以迅（xùn）速获取（qǔ）你这（zhè）个企业纳（nà）税的（de）信息，根据纳税（shuì）信息和前面基本（běn）情况的整理，在银行的（de）内部，我们有（yǒu）上千个维度（dù）对小微企（qǐ）业（yè）的企（qǐ）业经（jīng）营现象进行画像，能不能贷进行识别。第五，获取税务额度，主动授信，这（zhè）是流程的第（dì）一个额度。

如果要提升授信金（jīn）额怎么办呢（ne）？要提（tí）供三个东西（xī），一（yī）是发票，二是订单，三（sān）是存货，按照这三个步骤的条件（jiàn），你（nǐ）可以在100万的基础上申请增加授信的额度。其中如果说你有发票，我开了2000万发（fā）票（piào），我们会通过新增（zēng）发（fā）票的信（xìn）息，在系统里面识别，给你（nǐ）增加额度，增加到200万（wàn），如果生意做得（dé）很好，200万不（bú）够，你是否有订单（dān）？比（bǐ）如我（wǒ）上下游有一个订单（dān），订（dìng）单有3000万，我们通（tōng）过订单，你在（zài）系统里面，给（gěi）你自动识别，通过一定的算（suàn）法（fǎ），可以判断还（hái）可以（yǐ）给你增加一个授信金额，比如说你有订单，我们再给你增加100万。大概就是这么一（yī）个业（yè）务模式。你说订（dìng）单贷的钱还不够，你有没有货在我（wǒ）们的仓库里？通过货这个信息，我们和云仓（cāng）是联系在一起的（de），你的信息一进来，就自动（dòng）增（zēng）加了一个（gè）新的授信额度，这是我（wǒ）们这（zhè）一款产品的流程。

为了做好银行跟客户和平台（tái）仓库的合作，提高广大小微企（qǐ）业跟（gēn）众（zhòng）邦银行（háng）友（yǒu）好的合作，提升你的服务效率，解决你的（de）燃眉之急，还（hái）要引（yǐn）起双方，平台客户和平台（tái）方，和仓储方协同作战。第一，需（xū）要有数据准备（bèi），有没有纳税信（xìn）息、有没有开票数据（jù）、交易数据（jù），你要申请线上贷款（kuǎn），这是其中之一。第（dì）二，你（nǐ）要在线上获取贷（dài）款（kuǎn），必须要跟平（píng）台合作，比（bǐ）如跟JDB和智联，19个平（píng）台。第三，你的（de）交易要上线入（rù）链。第四（sì），你的货物的管理，物流（liú）的配送要（yào）跟云仓货物合作，只有这（zhè）四（sì）个条件成熟，众邦银行会高效地、友好地为各个中小企业（yè）提供服务。

谢谢各位！